주택담보대출 계산기 2026 – 월 상환액·이자 즉시 계산

🏠 금융 계산기

주택담보대출 계산기 2026

대출금액 · 금리 · 상환방식 입력 시
월 납입금 · 총이자 · 스케줄 즉시 계산

✅ 3가지 상환방식 📊 스케줄 자동생성 ⚖️ A vs B 비교 💾 결과 저장

🧮 주택담보대출 계산기

계산기

조건 비교

상환 스케줄

저장 내역

대출금액

원

LTV 한도 내 입력

연 이자율

평균 3.5~4.5% (2026)

대출 기간

년

통상 10~40년

상환 방식

대출 시작월

거치 기간

개월

이자만 납부 기간

📊 원리금균등상환 결과

월 납입금 (매월 납부)
–

총 납입금

–

원금+이자 합계

총 이자

–

전체 기간 이자

이자 비율

–

총납입 대비

첫 달 이자

–

1개월차

※ 결과는 참고용이며 실제 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

⚖️ 법적 고지 및 출처 안내
본 계산기는 금융감독원 국토교통부 기획재정부 기준을 참고하였습니다. 계산 결과는 참고용이며, 실제 대출 실행 시 우대금리·중도상환수수료·인지세·보증료 등에 따라 달라질 수 있습니다. 중요한 금융 결정은 반드시 공인 금융 전문가 또는 해당 금융기관과 상담하시기 바랍니다.

📖 사용 방법

대출 정보 입력대출금액·연 이자율·대출 기간을 입력합니다. 은행 안내문 또는 금리 비교 사이트를 참고하세요.

상환 방식 선택원리금균등 / 원금균등 / 만기일시 중 선택합니다. 일반 주담대 기본은 원리금균등입니다.

계산하기 클릭월 납입금·총이자·이자 비율이 즉시 계산됩니다. 상환 스케줄 탭에서 회차별 내역도 확인하세요.

비교 및 저장조건 비교 탭에서 A vs B를 비교하고, 💾 버튼으로 결과를 저장할 수 있습니다.

📐 상환 방식별 계산 공식

① 원리금균등상환 (가장 일반적)

매월 동일한 금액을 납부합니다. 초기에는 이자 비중이 높고 갈수록 원금 비중이 증가합니다.

월 납입금 = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ – 1] P = 대출 원금 r = 월 이자율 (연 이자율 ÷ 12) n = 총 납입 횟수 (년 × 12)

② 원금균등상환

매월 동일한 원금을 상환합니다. 초기 납입금이 높지만 갈수록 줄어들고 총 이자가 더 적습니다.

월 원금 = P ÷ n
월 이자 = 남은 원금 × r
월 납입금 = 월 원금 + 월 이자 (매월 감소)

③ 만기일시상환

기간 동안 이자만 납부하고 만기에 원금을 일시 상환합니다. 월 부담은 낮지만 총 이자가 가장 큽니다.

상환 방식 비교

구분	원리금균등	원금균등	만기일시
월 납입금	일정	초기↑후기↓	이자만
총 이자	중간	가장 낮음	가장 높음
초기 부담	보통	높음	가장 낮음
추천 대상	일반 직장인	소득 여유시	단기 보유

💡 계산 예시

예시: 대출 3억 원 / 연 3.8% / 30년 / 원리금균등

월 이자율 r = 3.8% ÷ 12 = 0.3167% 총 납입 횟수 n = 30 × 12 = 360회 월 납입금 ≈ 1,398,000원 총 납입금 ≈ 503,280,000원 총 이자 ≈ 203,280,000원

💡 핵심 포인트 3억 원을 30년간 빌리면 약 2억 원의 이자가 발생합니다. 금리가 1%만 낮아져도 수천만 원의 차이가 납니다.

대출금액	금리	기간	월 납입금	총 이자
2억	3.5%	20년	약 116만	약 7,900만
3억	3.8%	30년	약 140만	약 2억 300만
4억	4.2%	30년	약 196만	약 3억 500만
5억	4.5%	40년	약 226만	약 5억 850만

🏠 주택담보대출이란? 2026년 최신 가이드

주택담보대출(주담대)은 소유한 부동산을 담보로 제공하고 금융기관에서 자금을 빌리는 대출입니다. 집을 구입하거나 전세금 마련, 생활 자금 등 다양한 목적으로 활용되며 대부분 가계의 가장 큰 재무적 의사결정 중 하나입니다. 2026년 현재 시중은행 주담대 금리는 연 3.5~4.5% 수준이며, 개인 신용도와 담보 가치에 따라 달라집니다.

반드시 확인해야 할 3가지 규제

① LTV (담보인정비율) 부동산 감정평가액 대비 대출 가능 한도 비율입니다. 2026년 기준 주택 가격의 40~70% 수준에서 결정됩니다.

② DSR (총부채원리금상환비율) 연간 총 부채 원리금 상환액이 연소득의 일정 비율을 넘지 못하도록 합니다. 2026년 현재 DSR 40% 또는 50% 상한이 적용됩니다.

③ DTI (총부채상환비율) 연간 주담대 원리금 + 기타 대출 이자를 연소득으로 나눈 비율로, 일부 지역과 상품에서 병행 적용됩니다.

📊 금리 종류 비교

구분	고정금리	변동금리	혼합금리
초기 금리	상대적 높음	낮음	중간
변동 위험	없음	있음	5년 후 발생
장기 예측	가능	어려움	부분 가능
적합 상황	금리 상승기	금리 하강기	불확실 시기

💰 적정 월 납입금 기준

전문가들은 월 주담대 상환액이 월 소득의 30~35% 이내가 되도록 권고합니다. 월 소득 400만 원이라면 월 납입금은 120~140만 원 이내가 적정합니다.

💡 이자 절감 팁

금리 0.5% 차이도 30년간 수천만 원 차이
우대금리 조건(급여이체·카드사용·자동이체) 최대 활용
정책 모기지(보금자리론, 적격대출) 먼저 검토
금리인하요구권 연 1회 이상 신청

🏦 2026년 정책 모기지 상품

상품명	금리	한도	대상
보금자리론	연 3.0~4.0%	3.6억	무주택 서민
디딤돌대출	연 2.35~3.95%	2.5억	저소득 무주택자
적격대출	시장금리 연동	5억	일반 무주택자

※ 금리·한도는 2026년 참고값입니다. 실제 조건은 주택도시기금 또는 해당 금융기관에서 확인하세요.

📋 신청 전 체크리스트

✅ LTV 한도 내 대출 가능 금액 파악
✅ DSR 40% 이내 월 상환액 계산
✅ 고정 vs 변동 금리 비교 분석
✅ 최소 3곳 이상 금융기관 금리 비교
✅ 중도상환수수료 조건 확인
✅ 인지세·등기비용·감정평가비 예산 포함

⚠️ 주의사항

계산 결과는 참고용입니다 실제 대출은 우대금리·연체금리·중도상환수수료·보증료·인지세 등 다양한 비용이 추가될 수 있습니다.

DSR·LTV 규제 상시 확인 필요 2026년 규제는 지역(투기과열지구·조정지역 여부)과 주택 가격에 따라 다르게 적용됩니다. 최신 규제는 금융감독원 금융소비자 포털에서 확인하세요.

❓ 자주 묻는 질문

원리금균등과 원금균등 중 어느 게 유리한가요?▼

총 이자 측면에서는 원금균등이 유리합니다. 원금을 더 빠르게 갚아 이자 부담이 줄어듭니다. 단, 초기 납입금이 높으므로 소득 수준에서 감당 가능한지 먼저 확인하세요.

2026년 주담대 금리는 어느 수준인가요?▼

2026년 기준 시중은행 주담대 평균 금리는 연 3.5~4.5% 수준입니다. 정책 모기지(보금자리론·디딤돌)는 2~4% 수준으로 더 낮습니다. 정확한 금리는 각 금융기관에 직접 문의하세요.

중도상환 수수료가 얼마나 드나요?▼

대출 실행 후 3년 이내 상환 시 통상 0.6~1.4% 수준의 수수료가 발생합니다. 2억 원을 2년 후 상환하면 약 120~280만 원의 수수료가 발생할 수 있습니다.

DSR 40% 기준으로 얼마까지 빌릴 수 있나요?▼

연소득 6,000만 원이라면 연간 2,400만 원(월 200만 원)이 모든 대출 원리금 상환 합계의 상한선입니다. 기존 신용대출·자동차 할부 등도 포함되니 DSR 계산기를 함께 확인하세요.

거치 기간이란 무엇인가요?▼

이자만 납부하고 원금 상환을 유예하는 기간입니다. 최대 3~5년까지 설정 가능하며, 거치 기간 동안 월 납입 부담이 줄지만 전체 이자 부담은 증가합니다.

변동금리와 고정금리 중 어느 것을 선택해야 하나요?▼

금리 인상 우려가 있거나 장기 계획이 안정적이면 고정금리가 안전합니다. 향후 금리 하락이 예상되거나 5~7년 내 매도·대환 계획이 있다면 변동금리가 유리할 수 있습니다.

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