DSR 계산기
DSR 계산기는 연소득 대비 모든 금융권 대출 원리금 상환액 비율을 확인하는 필수 도구입니다. 내 집 마련, 신용 대출 상환 계획을 세울 때 대출 가능 여부를 미리 파악할 수 있도록 구성되었습니다.
수치를 입력하면 결과가 표시됩니다.
소득과 부채액을 입력한 뒤 계산하기 버튼을 눌러주세요.
사용법
- 세전 연봉을 입력합니다. 은행 대출 심사의 기준은 세전 연소득입니다.
- 기존에 보유한 주택담보대출의 1년간 원금과 이자 합계액을 입력합니다.
- 신용대출, 차량 할부, 학자금 등 기타 모든 부채의 연간 상환액을 합산하여 입력합니다.
DSR 계산 공식
DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연간 소득) × 100
* 1금융권 규제 한도: 40%
* 2금융권 규제 한도: 50%
계산 예시
DSR = (2,000 / 5,000) × 100 = 40%
DSR 계산기가 왜 필요한가요?
금융기관에서 대출을 승인할 때 가장 중요하게 보는 지표는 차주의 ‘상환 능력’입니다. 과거에는 담보물의 가치만 좋으면 대출이 나왔지만, 이제는 “버는 만큼만 빌려준다”는 원칙이 강화되었습니다. DSR(총부채원리금상환비율) 계산기는 바로 이 원칙을 수치화한 것입니다. 내가 1년에 버는 소득 중 빚을 갚는 데 얼마를 쓰고 있는지 정확히 파악해야만 추가 대출 가능 여부와 가계 경제의 안정성을 진단할 수 있습니다.
언제 DSR 계산기를 사용하면 좋을까요?
가장 유용한 시점은 내 집 마련을 위한 주택담보대출을 실행하기 전입니다. 집값이 올랐다고 해서 무턱대고 대출을 신청했다가 DSR 규제에 걸려 한도가 나오지 않아 낭패를 보는 경우가 많습니다. 또한, 기존에 신용대출이나 자동차 할부가 있는 상태에서 추가 대출을 고민할 때, 현재 내 DSR이 규제선인 40%에 얼마나 근접해 있는지 미리 확인해야 합니다.
| 대출 규제 항목 | 중점 평가 요소 | 특징 |
|---|---|---|
| LTV | 자산 가치 | 집값 대비 대출 가능 비율 |
| DTI | 상환 비중 | 주담대 위주의 부채 평가 |
| DSR | 총체적 상환 능력 | 모든 대출 원리금 합산 (가장 강력함) |
DSR 관리를 위한 실제 생활 팁
대출 한도가 부족하다면 DSR을 낮춰야 합니다. 가장 효과적인 방법은 대출 상환 기간을 최대한 길게 설정하는 것입니다. 원금을 나누어 갚는 기간이 길어질수록 ‘연간’ 상환액이 줄어들어 DSR 수치는 낮아지게 됩니다. 또한, 금리가 높은 소액 신용대출을 먼저 상환하여 부채 건수를 줄이는 것도 전략입니다. 본 계산기는 이러한 시나리오를 미리 돌려보고 최적의 금융 전략을 수립하는 데 도움을 줍니다.